Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

При каких условиях коллектор может прийти домой?

Коллекторские агентства (КА) могут действовать на основании одного из двух типов договоров:

• Агентский договор предполагает, что долг по-прежнему принадлежит банку или МФО, а коллекторы лишь действуют от их имени и взыскивают задолженность, получая за это определенный процент.
• Договор цессии – переуступка прав по кредитному договору. В этом случае кредитная организация продает долг коллекторскому агентству полностью.

В обоих случаях закон разрешает сотрудникам КА приходить по адресу, который должник указал в анкете, однако ограничивает при этом их действия.

Ограничения по количеству визитов к должнику

Коллекторы могут приехать по указанному должником адресу, чтобы уточнить место проживания заемщика, его материальное положение или вручить, например, досудебную претензию. Однако они не имеют права:

• Проникать в дом или на придомовую территорию, если заемщик не дает разрешения на это. Иными словами, закон позволяет не только совсем не открывать дверь сотрудникам КА, но и не пускать их в дом.
• Закон № 230-ФЗ устанавливает, что посещать заемщика можно не чаще одного раза в неделю.
• Визиты могут наноситься в будни с 8 до 22 ч. и в выходные с 9 до 20 ч.

Чаще всего коллекторское агентство устраивает выезды по причине неконтактности должника. Если он отвечает на телефонные звонки, признает долг и предлагает найти компромисс для его погашения (например, выплачивать в рассрочку), до выездов по адресу обычно не доходит.

Приходят по адресу прописки или по адресу фактического проживания?

Коллекторы приходят по адресу, который указан в договоре. Как правило, анкета, которую заполняет заемщик, чтобы оформить займ, включает вопросы как о прописке, так и о фактическом месте проживания. Если это разные адреса и заемщик честно указал оба, то сотрудники КА могут побывать по каждому из них.

Может ли коллектор прийти на работу или к родственникам?

До недавнего времени коллекторы могли обращаться не только к самому должнику, но и к его родственникам, чтобы проинформировать их о наличии долга и рассказать о последствиях невозврата. Однако последние поправки к закону №230-ФЗ запрещают беспокоить третьих лиц, включая соседей и родственников. Есть, однако, несколько исключений:

• Близкий человек (родственник или друг) является поручителем по кредиту или займу.
• Долги перешли в наследство после смерти заемщика.
• Близкие заемщика сами указали себя в договоре в качестве контактных лиц, при этом у кредитной организации есть их письменное согласие на совершение звонков и визитов. Такие ситуации встречаются крайне редко.

Требование закона о неразглашении финансовой информации о должнике актуально и относительно места его работы. Сотрудники могут приходить на работу, но лишь для того, чтобы встретиться с заемщиком лично. Сообщать информацию о долге любым третьим лицам, в том числе руководству, коллегам или, например, сотрудникам бухгалтерии они не имеют права.

Как надо правильно вести себя при визите?

К визитам взыскателей необходимо подготовиться заранее – изучить законодательство, чтобы отстаивать свои права, или заручиться поддержкой опытного юриста. Коллекторы обязаны:

• Предоставить документы, которые подтверждают их полномочия действовать от имени взыскателя.
• Иметь кредитный договор, а также договор, в соответствии с которым банк или МФО уступили права требования долга КА.
• Вести себя вежливо, корректно, не предпринимать попыток проникнуть в дом или квартиру.

Нередко коллекторы при разговоре с должником обращаются к положениям Уголовного кодекса, в частности, к статье 159 «Мошенничество». Однако фактически эта статья, как и весь УК, не имеет отношения к взысканию проблемной задолженности. На практике она может быть причинена только в том случае, если заемщик указал заведомо ложные сведения (например, о месте работы) и не сделал ни одного платежа.

При визите не нужно:

• Демонстрировать растерянность, панику.
• Сообщать любые сведения, не касающиеся просроченной задолженности.
• Отдавать визитерам деньги.
• Бояться, что коллекторы опишут имущество – у них нет такого права в отличие от судебных приставов.

Что делать, если коллекторы пришли домой, чтобы обезопасить себя? Разговор желательно записать на диктофон или на мобильный телефон с помощью специальных приложений, проинформировав посетителей, что ведется запись. Такая запись станет весомым аргументом в случае нарушений со стороны сотрудников КА.

Как избежать визитов домой?

Самый надежный способ избежать очного или телефонного общения с коллекторами – погасить задолженность. Если такой возможности нет, можно воспользоваться иными способами:

• Написать отказ от всех видов взаимодействия с взыскателями. Такая возможность появляется, если прошло более 4 месяцев после возникновения просрочки.
• Перевести любое взаимодействие с взыскателями на адвоката.
• Начать процедуру банкротства.

Куда жаловаться при нарушениях?

Если коллекторы нарушают частоту взаимодействия, установленную законом, пытаются проникнуть в помещение, угрожают, оказывают на должника физическое или психологическое воздействие, можно обратиться в контролирующие органы:

• НАПКА – профессиональная ассоциация, которая контролирует деятельность входящих в нее агентств.
• ФССП – главный орган, регулирующий деятельность КА. Подать жалобу можно на сайте службы судебных приставов.
• Полиция и прокуратура – помогут, если коллекторы шантажируют, угрожают, оказывают давление на должника.

Описанные ситуации при визитах коллекторов сегодня возникают редко – с тех пор как деятельность КА начала строго контролироваться, большинство из них стараются следовать букве закона и не нарушать его положений. Кроме того, сами КА заинтересованы в том, чтобы решить проблему просроченной задолженности в порядке досудебного урегулирования, поэтому они часто предлагают скидки, рассрочку и другие условия погашения, выгодные для должника.

Поделиться в социальных сетях:

Андрей Пашинин

Главный финансовый эксперт

12 лет опыта

более 100 выигранных дел

Автор статьи

12 публикаций на сайте

Подробнее о специалисте