Кредит под залог договора долевого участия

Договор долевого строительства предоставляет участнику возможность передавать право требования либо оформить его в качестве залога. Например, дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке или рефинансировать ипотеку. Кроме того, можно уступить право требования на ипотечную квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком и получить доход с выкупа.

24.02.2017
372
0
0

Договор долевого строительства предоставляет участнику возможность передавать право требования либо оформить его в качестве залога. Например, дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке или рефинансировать ипотеку. Кроме того, можно уступить право требования на ипотечную квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком и получить доход с выкупа.

В любом из этих случаев объектом выступает право требования по договору долевого участия, которое принимается банком в качестве залога. В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора и возникновения просрочки, банк сможет обратить взыскание не на саму квартиру, которой еще нет как таковой, а на право требования недвижимости в будущем. Таким образом, банк гарантирует защиту своих средств, а заемщик получает кредит, еще даже не имея права собственности на квартиру.

Подобное кредитование имеет ряд особенностей:

  • залог в виде права требования по ДДУ считается ликвидным при условии регистрации договора в Росреестре;
  • дольщик передает банку право требования объекта с застройщика после завершения строительства. То есть после сдачи объекта в эксплуатацию и вплоть до полного погашения ипотеки, квартира будет в обременении – любую сделку с залоговым жильем владелец обязуется согласовывать с банком.

Кредит под залог ДДУ

Если дольщик оплатил участие в долевом проекте за свои деньги, то он может получить заем под залог строящегося жилья. Квартиры как таковой ещё нет, но дольщик хочет взять кредит под залог ДДУ – предоставить банку право требования будущей жилплощади в качестве залога.

Какие в этом случае могут быть нюансы:

  • Сумма кредита – зависит от того, на каком этапе строительства находится объект. Например, залог квартиры на ранней или поздней стадии постройки. В первом случае заемщик может рассчитывать на 40-50% стоимости недвижимости. Если квартира готова к сдаче, то банк может выдать кредит в размере 60-70% от полной стоимости жилья. Конкретную сумму устанавливает кредитор.
  • Проверка застройщика и объекта. Прежде чем выдавать кредиты под залог квартиры по ДДУ, банки внимательно проверяют строительные компании и их деятельность на рынке. Для кредитных организаций крайне важна репутация застройщика, проектная и разрешительная документация. Тщательно проверяют финансовую и хозяйственную деятельность девелопера, ход работ на объекте. Кредит не одобрят, если застройщик имеет плохую репутацию, если стройка стоит или объект является долгостроем.

Предлагаем обратиться к нашим специалистам юридической компании «Хелп Консалтинг». Мы тщательно проверим застройщика и объект на соответствие требованиям кредитора. Поможем найти банк или независимого инвестора с лучшим предложением по сумме и условиям кредита.

Если вы приобрели квартиру в ипотеку по договору долевого участия и сейчас испытываете трудности с погашением долга, мы готовы предложить вам два решения.

Рефинансирование ипотеки по ДДУ

Дольщик, приобретая строящуюся квартиру по ипотечному договору, не является полноправным владельцем будущего жилья. Недвижимость находится в обременении у кредитной организации. Если у заемщика образуется большая задолженность по кредиту, то ипотечный договор позволяет банку требовать квартиру в счет погашения долга, пеней и штрафов. Чтобы не допустить подобной ситуации, мы советуем прибегнуть к рефинансированию ипотеки без промедления. В противном случае кредитор по решению суда реализует ипотечную недвижимость по заниженной стоимости.

Специалисты «Хелп Консалтинг» помогут вам снизить кредитную нагрузку и подобрать оптимальные условия рефинансирования. Таким образом, вы сможете взять ипотеку в банке под залог ДДУ выгоднее – смените условия выполнения долговых обязательств на более удобные. Срок ипотеки увеличится, а процентная ставка будет снижена, и при этом уменьшится ежемесячный платеж.

Выкуп ипотечной недвижимости по договору долевого строительства

Ипотека под ДДУ может стать непосильным обременением для семейного бюджета. Мы рекомендуем, не затягивая, прибегнуть к рефинансированию долга. Помните, когда возникает просрочка, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога – реализовать за неуплату готовую или ещё строящуюся квартиру дольщика по договору.

Рассмотрим на примере:

  • просрочка по ипотеке составляет 3 000 000 рублей;
  • кредитная организация начислила пени на сумму 1 000 000 рублей;
  • рыночная стоимость объекта – 6 000 000 рублей.

При обращении в суд выкупная стоимость залоговой жилплощади сразу упадет на 20%. Пока будет идти процесс, кредитор насчитает ещё порядка 500 000 рублей пеней и штрафов. В лучшем случае недвижимость будет продана за 80% стоимости – 4 800 000 рублей. Суд в два раза урежет пени, начисленные банком, и взыщет с вас долг в размере 3 750 000 рублей. В итоге, после продажи недвижимости, вы получите 1 050 000 рублей и потеряете более 1 500 000 рублей. Ну а если же объект будет продан за 65% или 70% процентов его стоимости? Тогда на руки вы получите не больше 500 000 рублей.

Что мы предлагаем:

  • юристы «Хелп Консалтинг» договорятся с банком о фиксации задолженности и уменьшении размера пеней;
  • найдут того, кто сможет приобрести квартиру или сами выкупим её по рыночной цене.

При рассмотренных выше исходных условиях мы не просто поможем избавиться от задолженности по ипотечному договору, но и сохраним не менее 2 200 000 рублей после продажи недвижимости.

Взять ипотечный кредит под ДДУ – сегодня обычная практика. Это не просто финансовый инструмент, но и двигатель экономического развития рынка недвижимости. В этой статье мы постарались донести особенности данной процедуры и пути выхода из проблемных ситуаций.

Если у вас уже есть трудности с погашением ипотеки, а ваш застройщик надежен как скала, то вы можете обратиться в «Хелп Консалтинг» для получения юридических услуг сразу после прочтения этой статьи. Мы бесплатно проконсультируем вас прямо по телефону!

Поделиться статьёй в социальных сетях:

Комментарии

    Расскажите нам о своей проблеме

    Наши менеджеры свяжутся с вами в ближайшее время, чтобы предложить готовое решение.




    Статьи

    18.02.2017
    В чем суть банковских гарантий 214 ФЗ, и что они дают дольщику

    На протяжении многих лет дольщики становились не только участниками долевого проекта, но и его заложниками, поскольку отдавая свои средства на откуп застройщикам, они принимали на себя все риски строительства и не могли быть полностью уверены, что получат жилье или вернут назад свои деньги. Многочисленные случаи банкротства строительных фирм и использование ими разных мошеннических схем обмана участников проекта, подтолкнули Правительство в 2014 году внести изменения в действующий закон и обязать застройщиков страховать свою ответственность. Одним из способов обеспечения ответственности строителей являются банковские гарантии, 214 ФЗ установил ряд требований, которым должна соответствовать организация, принимающая на себя роль поручителя.

    20.06.2017
    На какие моменты нужно обратить внимание при заключении ДДУ

    2017 год стал новым этапом в развитии долевого строительства. Вступили в действие поправки к 214 ФЗ, которые кардинально изменили позицию дольщиков, сместив чашу весов в их сторону, одновременно значительно усложнив жизнь строительным компаниям. Раньше граждане, желающие приобрести недорогое жилье в новостройке, были вынуждены играть по правилам застройщиков. Благодаря изменениям в законодательстве, частный инвестор получил несомненные преимущества, сегодня застройщик обязан действовать строго в рамках закона. Изменился и сам договор долевого участия в строительстве, образец 2017 значительно отличается от договоров прошлых лет. Однако осталось еще много моментов, на которые нужно обращать внимание, заключая ДДУ, поскольку риск подписать договор на невыгодных для себя условиях, все еще достаточно велик.

    26.03.2017
    Что нужно знать потенциальному дольщику при покупке квартиры в ипотеку по ДДУ

    Многие граждане, не имея в наличии собственных денег на покупку жилья, приобретают квартиру в строящемся доме с использованием заемных средств банка. Такой вариант приобретения недвижимости в новостройках стал возможен в 2008 году после внесения изменений в законодательство. Сегодня этот способ оплаты жилья является одним из самых востребованных. Однако покупка квартиры по ДДУ в ипотеку подразумевает прохождение нескольких обязательных этапов и имеет свои особенности. Потенциальному дольщику предстоит не только выбрать долевой проект, в котором он решит принять участие, но также подобрать кредитное учреждение с выгодными условиями кредитования, согласовать все нюансы получения кредита, определиться со страховой компанией.

    Бесплатный чек-лист
    «Топ-10 уловок застройщиков»
    Скачать