Главная Статьи Банкротство индивидуального предпринимателя в 2024 году

Банкротство индивидуального предпринимателя в 2024 году

Автор: Маргарита Чикунова

Дата: 18.10.2023

370

В целом для ИП банкротство проходит по схеме, аналогичной той, по которой банкротятся физические лица. В этом нет ничего удивительного, ведь ИП – это, по сути, физлицо, с соответствующими правами и обязанностями. Тем не менее, последствия процедуры для индивидуальных предпринимателей несколько отличаются. Рассказываем подробно, как происходит признание несостоятельности ИП и чем оно грозит.

Актуальные новости

Упрощенное банкротство через МФЦ

Если общая сумма долга индивидуального предпринимателя не превышает 500 тыс. рублей, это является основанием для банкротства ИП через МФЦ, которое доступно бесплатно. Одно из важных условий такого банкротства – наличие приостановленного исполнительного производства. Это означает, что кредиторы обращались в суд, тот вынес решение, дело было передано приставам, однако они не нашли у ИП имущества или дохода, который мог бы пойти на погашение долга.

МФЦ проводит проверку, соответствует ли индивидуальный предприниматель условиям признания несостоятельности. Если претензий не будет, то в течение трех дней появится запись в Реестре сведений о банкротстве, после чего соответствующие оповещения получат кредиторы. Если они заявят, что у индивидуального предпринимателя есть имущество, которое могло бы пойти на погашение долга, процедура банкротства ИП будет происходить через суд. Если за 6 месяцев подобных заявлений от кредиторов не поступит, ИП будет признан банкротом.

Банкротство через суд

Может ли ИП подать на банкротство? Не только может, но и в некоторых случаях индивидуальный предприниматель обязан это сделать. Обязательным считается банкротство ИП, когда сумма всех долгов достигла 500 тыс. руб., и погасить их предприниматель не может. В этом случае он обязан самостоятельно обратиться в суд для признания несостоятельности. Кроме того, соответствующее заявление могут подавать кредиторы индивидуального предпринимателя, если сумма долга достигла тех же пределов, а просрочка – трех месяцев.

Судебное признание несостоятельности, в отличие от МФЦ, платное, процедура обойдется минимум в 34 тыс. рублей, с учетом всех расходов. Значительная их часть – это вознаграждение финуправляющего, который разыскивает имущество должника и контролирует распоряжение им вплоть до окончания процедуры банкротства. В его обязанности также входит проверка сделок за три года. Если среди них обнаружатся подозрительные, указывающие на то, что должник пытался скрыть имущество (например, через оформление договора дарения), такие сделки могут быть признаны недействительными.

Если у физлица даже после закрытия ИП есть постоянный доход, может быть предложен план реструктуризации долгов. Он предполагает составление удобного и посильного графика выплат на индивидуальных условиях. Если реструктуризация невозможна или ее план не одобрен, суд перейдет в реализации имущества.

Последствия банкротства ИП

Одна из особенностей банкротства индивидуальных предпринимателей, по сравнению с обычными физлицами, — последствия, которые влечет за собой признание несостоятельности.

Компания закрывается, в течение пяти лет человек не сможет официально работать как индивидуальный предприниматель и зарегистрировать ИП. Однако он может оформить самозанятость – никаких ограничений для этого законом не предусмотрено. Кроме того, открыть ИП может супруг (-а) бывшего индивидуального предпринимателя – это также не запрещено.
Возникнут сложности с получением кредита. Банки в подавляющем большинстве случаев отказывают в кредитовании ИП в первые несколько лет после признания несостоятельности. При этом важно понимать, что сама процедура банкротства на кредитный рейтинг не влияет, а ухудшается он из-за просрочек по выплате задолженностей.
Если ИП занималось деятельностью, требующей лицензирования, получения сертификатов и разрешений, то все они аннулируются. Однако это опять же связано не с самой процедурой банкротства ИП, а с тем, что прекращается деятельность организации.
Если на счетах индивидуального предпринимателя есть деньги, все они пойдут на погашение долга.
Как и в случае с физлицами, при признании несостоятельности не будут списаны задолженности индивидуального предпринимателя по алиментам, долги перед сотрудниками по заработной плате, а также ущерб, который необходимо возместить третьим лицам.

Существует мнение, что признание несостоятельности ИП грозит испорченной репутацией, ведь речь идет о предпринимательской деятельности. Чтобы этого избежать, стоит заранее подготовиться к разговору с партнерами и клиентами. Банкротство свидетельствует не о неумении индивидуального предпринимателя вести дела, а, напротив, о его юридической грамотности и умении решать возникающие проблемы в рамках закона.

Что будет с имуществом предпринимателя?

Когда происходит банкротство юрлица, его учредители рискуют только суммой в рамках собственного вклада в уставной капитал. Однако индивидуальный предприниматель – это физлицо, поэтому одним из условий банкротства ИП является его ответственность по долгам личным имуществом. В конкурсную массу, однако, не включаются:

Квартира или дом, которые могут быть отнесены в разряд единственного жилья. Исключение допускается в случае, когда банкротство происходит по причине задолженности по ипотеке. Такая квартира перейдет в собственность банка даже в том случае, если она является единственным жильем.
Одна из особенностей банкротства ИП – возможность сохранения инструментов и оборудования, которые необходимы для профессиональной деятельности. Работать с их применением в качестве индивидуального предпринимателя человек не сможет, однако ничто не мешает ему стать после банкротства самозанятым и продолжить заниматься той же деятельностью.
Имущество, которое принадлежит супруге или супругу должника, также не тронут при банкротстве. Если они считается совместно нажитым, супруг получит свою половину после реализации имущества на торгах.

Важно понимать, что родственники банкрота, как и его партнеры, имеют полное право участвовать в торгах. Поэтому они могут выкупить имущество, реализуемое в ходе процедуры списания долгов, и продолжить бизнес, оформив новое ИП на свое имя.

Какое имущество могут продать

Поскольку индивидуальный предприниматель – это обычное физлицо, у его компании нет собственного имущества, как, например, у ООО. Следовательно, по долгам ИП после признания несостоятельности он будет отвечать личным имуществом. В процессе банкротства ИП могут быть проданы:

Любая недвижимость, которая не является единственным жильем.
Автомобиль, мотоцикл и другие виды транспорта, принадлежащие индивидуальному предпринимателю.
Активы и денежные средства, которые хранятся на банковских счетах.
Технику дороже 10 тыс. рублей, если она не требуется гражданину для профессиональной деятельности.
Предметы роскоши.
Права требования на недвижимость – например, по договору долевого участия.

Последствия для физического лица

Одна из самых важных особенностей банкротства индивидуального предпринимателя заключается в том, что признание несостоятельности индивидуального предпринимателя одновременно является банкротством его самого как физического лица. То есть основные последствия будут те же, независимо от того, в каком он банкротится – как индивидуальный предприниматель или как физлицо. К таким последствиям несостоятельности относятся:

Запрет на повторную процедуру в течение 5 лет.
Если на протяжении 5 лет после признания несостоятельности гражданин решит взять кредит, он обязан уведомить финансовую организацию о своем статусе. Шансы на получение кредита в такой ситуации невелики.
Как уже упоминалось, в течение того же срока бывший индивидуальный предприниматель не сможет открыть новое ИП.

Однако при этом положительных последствий признания несостоятельности намного больше. Списывается большинство долгов, в том числе перед кредитными организациями и частными лицами, штрафы ГИБДД, задолженности по коммунальным платежам. Сразу после признания несостоятельности банкрот может покупать недвижимость и транспорт, нет ограничений на выезд за границу.

Финансовый контроль над расходами гражданина после окончания процедуры не ведется, а кредиторы не могут возобновлять свои требования. Неприятности может доставить лишь запрет регистрировать новое ИП или являться учредителем ООО. Однако для ведения легальной предпринимательской деятельности есть другие возможности – например, оформление компании на родственников и партнеров или открытие самозанятости.

Для ИП банкротство – непростая процедура. Важно тщательно подготовиться к ней, убедиться в отсутствии оснований, по которым суд может отказать, а также в том, что за три года не совершались подозрительные сделки. Чтобы долги были списаны быстро и с минимальными последствиями для гражданина, рекомендуется обратиться к опытному юристу. Он расскажет, как сделать банкротство ИП с минимальными потерями и поможет подготовиться к признанию финансовой несостоятельности и будет сопровождать индивидуального предпринимателя вплоть до объявления его банкротом.

Поделиться в социальных сетях: