Бесплатная консультация

Закон о списании долгов по кредитам для физлиц

Сейчас оформить кредит можно даже не выходя из дома. И банки, и микрофинансовые организации предлагают подать заявку и уже через несколько часов получить деньги на свой счет или платежную карту. Но если у гражданина возникнет сложная финансовая ситуация, которая не позволит ему в полной мере исполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами, для решения проблемы существует закон о списании долгов. И на основании него вы действительно можете аннулировать все задолженности, при этом оставаясь законопослушным гражданином. Причем закон затрагивает не только кредиты, но и налоговые задолженности, штрафы, долги по оплате коммунальных услуг (жкх).

Законодательное регулирование списания долгов

Федеральный закон о списании долгов №127-ФЗ регулирует условия списания задолженностей, а также непосредственно процедуры банкротства (несостоятельности) физических лиц. Согласно нему, аннулирование задолженностей может произвести арбитражный суд или МФЦ после подачи заявления должником.

Какие долги списывают?

Закон 127 о списании долгов, в частности, затрагивает следующие финансовые обязательства гражданина:

  • задолженности по кредитам;
  • долги за оплату коммунальных услуг;
  • налоговые обязательства;
  • долги по распискам.

Но есть категории задолженностей, которые списать невозможно, их придётся погасить в дальнейшем, а именно:

  • задолженности по выплате заработной платы;
  • алиментные платежи (как на детей, так и на родителей, если последние подали соответствующее заявление и суд обязал гражданина производить такие выплаты в фиксированном размере);
  • долги за компенсацию ущерба, нанесенного жизни или здоровью третьих лиц (при наличии судебного постановления);
  • задолженности по возмещению морального вреда;
  • задолженность в рамках субсидиарной ответственности.

Как подать заявление на списание имеющихся долгов?

Закон о списании долгов по кредитам предусматривает 2 варианта подачи заявления на банкротство:

  • через МФЦ;
  • посредством обращения в Арбитражный суд.

Порядок рассмотрения дела и перечень документов кардинально отличается в зависимости от выбранного способа.

Подача заявления в МФЦ

Подойдет для тех случаев, когда общая сумма задолженности гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Также по отношению к должнику приставы ФССП уже должны завершить все открытые исполнительные производства по взысканию задолженностей на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 229-фз (из-за отсутствия имущества и активов, которые можно использовать на выплату безнадежных долгов). Процедура полностью бесплатная, не нужно даже уплачивать пошлину. Срок проведения — 6 месяцев с момента подачи заявления должником в МФЦ. Общий порядок действий:

  • обратиться с заявлением в МФЦ;
  • приложить все требуемые документы, включая перечень кредиторов и описание точной суммы задолженности;
  • уведомить всех кредиторов о том, что гражданин подал заявление на оформление банкротства (это делают сотрудники МФЦ
  • посредством размещения информации в ЕФРСБ);
  • ожидать решения.

В МФЦ проверят, существуют ли основания для списания долгов. Далее рассматриваются претензии со стороны кредиторов. И через 6 месяцев физическое лицо освобождается от долгов. Соответственно, все его задолженности списывают.

Если же кредиторы предъявят дополнительные претензии, из-за чего условия подачи через МФЦ перестанут соблюдаться (например, сумма задолженности превысит 500 тысяч рублей или возобновится одно из исполнительных производств), то в дальнейшем рассмотрении заявления откажут.

Обращение в Арбитражный суд

По ФЗ №127 списание задолженностей выполняется по следующему алгоритму:

  1. Должник инициирует процедуру банкротства, то есть подает заявление в Арбитражный суд. Также он обязан уведомить об этом всех своих кредиторов, перед которыми у него имеются неоплаченные долги.
  2. Суд рассматривает обращение, выносит решение о введении одной из процедур, предусмотренных законом. Это может быть реструктуризация долга с составлением графика погашения задолженности или же процедура реализации имущества должника с последующим полным или частичным погашением имеющихся у него долгов.
  3. Завершение процедуры банкротства и списание долгов (по решению суда).

На период рассмотрения дела назначается финансовый управляющий. Его задача: в полной мере оценить благосостояние физического лица, а также имеющиеся у него активы, провести продажу имущества и частичную выплату долга, затем — уведомить суд о том, что у гражданина больше нет активов и имущества. Только после этого судья может закрыть дело и официально освободить гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Сколько стоит эта процедура? В среднем — от 80 тысяч рублей. Это оплата вознаграждения финансового управляющего, государственной пошлины, почтовых расходов, расходов на наем независимого оценщика.

Вся процедура списания долгов через суд занимает, в среднем, от 9 месяцев с момента подачи заявления. Нужно учесть, что в этот период гражданин не может оформлять новые кредиты, он обязан сотрудничать с финансовым управляющим и не скрывать имеющееся у него имущество, активы, доходы. Управлять капиталом в этот период будет финансовый управляющий. Ему передают доступ к банковским счетам, электронным кошелькам и даже сами банковские карты. Снятия со счетов денежных средств гражданин-банкрот может осуществлять по разрешению финансового управляющего (однако в его распоряжении каждый месяц должны оставаться денежные средства не менее прожиточного минимума).

Обжалование кредитных договоров

Ещё один вариант законного списания долгов — это обжалование в суде законности составленного кредитного договора (основанием является правила об обжаловании сделок, установленные ГК РФ). Основания для этого могут быть, например, следующими:

  • сделка заключена под давлением, влиянием обмана, угрозы, насилия;
  • заемщик был введен в заблуждение (например, в договоре допущены оговорки, описки, сторона заблуждается в отношении природы сделки);
  • в договоре не указана обязательная информация (например, срок кредитования, размер процентов за пользование кредитом).

Если хотя бы одно из оснований имеется, то можно законно оспорить кредитный договор и полностью его аннулировать. Нужно учесть, что в этом случае подлежит возврату гражданином «тело» кредита. То есть, ту сумму, которую он получил непосредственно от кредитора. А все проценты, штрафы, пени если и были начислены — полностью списываются. Если гражданин уже проводил по данному кредитному договору хоть какие-то платежи, то они будут вычтены из основной суммы задолженности.

Но оспариванием кредитных договоров рекомендуется заниматься вместе с опытными юристами. Они могут обнаружить ошибки и на их основании составить грамотное исковое заявление для подачи в суд, на основании которого судья и принимает решение. В большинстве случаев кредиторы подают апелляционную жалобу, то есть пытаются оспорить аннулирование кредитного договора. К этому также нужно готовиться заблаговременно.

Списание долгов по истечении срока исковой давности

По кредитным договорам срок исковой давности составляет 36 месяцев с момента осуществления последнего платежа по договору. И если кредитор в этот период не обратится в суд, то в дальнейшем должник вправе заявить о пропуске срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске. Соответственно, задолженность клиента придется полностью списать. Все это регулируется положениями ст. 199 ГК РФ.

Если же кредитор обратился в суд и решение было вынесено в его пользу, то выплатить долг придется в любом случае. Выход из этой ситуации — процедура банкротства.

Почему все рекомендуют списывать долг через банкротство?

В настоящее время единственным законным и одновременно гарантированным методом избавления от всех долгов является процедура банкротства физического лица. Только в этой процедуре опытный юрист, проанализировав вашу ситуацию, сможет дать гарантию результата. Банкротство не является состязательным процессом, то есть в нем нет “споров”, это процедура, проходящая в порядке, строго регламентированном федеральным законодательством. Именно поэтому, если вы хотите не только результат, но и надежность процесса, что немаловажно в наше время, то вам стоит обратиться за консультацией к нашим юристам.

Наша юридическая компания уже не первый год помогает должникам законно списывать имеющиеся у них долги. За нашими плечами — множество успешно завершенных дел.

Для получения дополнительной информации можете оставить заявку в форме обратной связи. Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время и ответит на все интересующие вас вопросы.

Таким образом, действительно существует закон, который позволяет списать «неподъемные» долги и получить защиту от кредиторов и коллекторов. И воспользоваться этой возможностью может каждый гражданин РФ, попавший в сложную финансовую ситуацию. После получения статуса «банкрота» все претензии со стороны банков, МФО, коммунальных служб аннулируются. Всё это гарантирует закон 127 о списании долгов по кредитам.


Комментарии

Ваш комментарий опубликован!
Написать ещё комментарий

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на

4 комментария

Ирина
08.11.2023
Здравствуйте, вопрос такой человек отбывает наказания в местах лишения свободы сроком на 11 лет, у него имеется 5 комнатная квартира, в которой прописано 3 человека вместе с ним. Квартира не приватизирована. За коммунальные услуги ему пришёл долг в размере 340 тысяч. За всю квартиру долг составляет около миллиона рублей, им разделили на троих, можно ли списать часть долга который на осужденом. Если да то на каких условиях.
Анастасия Корзан
13.11.2023
Добрый день!
Долги по ЖКХ подлежат списанию в процедуре банкротства. Соответственно, часть долга банкрота списывается. Но так как квартира не приватизирована, перед процедурой банкротства необходимо её приватизировать.

Более подробно о списании долгов по ЖКХ можно прочитать тут - https://h-cons.ru/bankrotstvo-fizlic/kak-spisat-dolgi-po-zhkh.

С Уважением,
Юрист по банкротству физических лиц
Юридической компании “Хелп Консалтинг”
Корзан А.Э.
Людмила
29.10.2023
А если год назад была продана квартира и куплена уже на сына в другом регионе,но у меня осталась комната в общежитии, где и прописана,будет ли оспорена сделка с квартирой? в которой год живут люди не родня.?
Анастасия Корзан
30.10.2023
Добрый день!
Сделки, которые совершались за последние 3 года перед подачей заявления о несостоятельности (банкротстве), подлежат оспариванию, когда есть признаки их недействительности. Например, была ли сделка совершена уже во время возникновения обязательств перед кредиторами, или она была заключена на условиях неравноценного встречного исполнения и т.д. Каждый случай нужно рассматривать индивидуально.

С Уважением,
Юрист по банкротству физических лиц
Юридической компании “Хелп Консалтинг”
Корзан А.Э.
Вам нужна наша помощь?
Записаться на консультацию