Бесплатная консультация

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция на 2022 год

Ещё в 2015 году в ФЗ о банкротстве была добавлена 10 глава “Банкротство гражданина”, позволяющая всем физическим лицам без исключения законно списывать свои долги через арбитражный суд. Это актуально в тех случаях, если гражданин по каким-либо причинам не может в полной мере исполнять свои долговые обязательства либо оплата в пользу одних кредиторов приводит к невозможности оплаты в пользу других. Что необходимо, чтобы инициировать процедуру банкротства, какие нюансы следует знать заблаговременно? И какие ограничения при этом могут быть наложены на гражданина? Читайте нашу статью, чтобы узнать.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина несостоятельным то есть не имеющим материальной возможности в полной мере исполнять свои финансовые обязательства, даже если будет реализовано все имеющееся у него имущество (кроме единственного жилья). Получение данного статуса позволяет полностью списать все долги и защититься от претензий со стороны кредиторов. По сути это закон, направленный на защиту интересов физических лиц от возможного произвола банков, микрофинансовых организаций и прочих кредиторов. Таким образом гражданин сможет полностью списать свои долги и остаться законопослушным, не нарушающим никаких действующих законов.

Кто имеет право подать заявление на банкротство?

Банкротство физических лиц в 2022 году доступно для всех граждан с долгами от 50 тысяч рублей. Если сумма меньше, то рекомендуется лично обратиться к каждому кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности, кредитор в свою очередь имеет право отказать на своё усмотрение и далее обратиться в суд.

Есть 2 варианта, как можно инициировать процедуру банкротства:

  • Подать заявление в Арбитражный суд;
  • Обратиться с заявлением в МФЦ.

Условия для подачи заявления суд

Чтобы подать заявление на признание гражданина банкротом в суд, должны быть соблюдены следующие условия:

  • сумма долга — от трехсот тысяч рублей и более;
  • у заявителя нет непогашенных судимостей по каким-либо “экономическим” статьям;
  • заявитель не скрывает наличие имущества, активов (будут проводить специальную проверку).

Средние расходы при проведении данной процедуры в суде составят от 80 тысяч рублей. Это оплата всех пошлин, почтовых расходов, публикаций в ЕФРСБ (итоговая стоимость зависит от их количества), услуг финансового управляющего и так далее.

Условия для подачи заявления в МФЦ

Возможность подать заявление на банкротство во внесудебном порядке в МФЦ есть при соблюдении следующих условий:

  • сумма задолженности — от 50 до 500 тысяч рублей;
  • уже проводилось судебное заседание по вопросу взыскания задолженности по требованию кредитора (при этом должник проиграл);
  • исполнительные производства в отношении должника окончены по п. 4 ч. 1 ст.46 229-ФЗ.

Расходы в данном случае — 0 рублей, процесс является бесплатным. Финансового управляющего привлекать не нужно, госпошлина отсутствует. А все почтовые расходы (для уведомления кредиторов, осуществления запросов в соответствующие гос реестры) — оплачивает государство.

Нужно учесть, что ограничение суммы в 500 тысяч учитывает и все штрафные санкции, пени, проценты и прочие начисления в рамках имеющегося кредитного договора. В подаваемом заявлении гражданин обязан перечислить абсолютно всех своих кредиторов и суммы долга.

Объявление себя банкротом через суд

Заявление рекомендуется подавать, когда наступили следующие условия:

  • имеющегося имущества у должника недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
  • должник предвидит сложности с оплатой обязательств в ближайшие 30 дней;
  • от общего числа кредитных договоров просроченными окажутся 10% или более от общей суммы обязательств.

Если заявление в суд было заполнено правильно, то в рамках ФЗ №127 гражданину не могут отказать в его рассмотрении.

Порядок банкротства через Арбитражный суд

Пошаговое банкротство физических лиц при обращении в Арбитражный суд выглядит так:

  1. Подготовка документов для подачи заявления. Перечень в каждом случае индивидуальный. Главное условие: предоставить убедительные доказательства того, что гражданин не может исполнить свои финансовые обязательства. Также рекомендуется указать, что даже после реструктуризации задолженности исполнить их не получится. Это позволит сразу перейти к этапу реализации имущества.
  2. Составление заявления и его подача в Арбитражный суд. После его принятия будет назначена дата заседания.
  3. Проведение первого заседания. На основе полученной информации судья может ввести одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
  4. Реструктуризация. То есть перераспределение графика платежей, чтобы должник смог выплатить минимум 80% от текущей зафиксированной суммы задолженности в следующие 3 года. Введение реструктуризации не является обязательным этапом.
  5. Реализация имущества. Проводится только в случае невозможности реструктуризации либо после неисполнения обязательств по графику реструктуризации. При этом проводится опись имущества с последующей его продажей на аукционе (кроме единственного жилья).
  6. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение процедуры. По сути, именно после этого гражданин официально освобождается от всех долговых обязательств перед всеми кредиторами.

Сколько по времени это всё занимает? Зависит от того, какой порядок действий изберет суд. Если будет проведена и реструктуризация, и реализация имущества, то всё это может занимать и более 12 месяцев. При введении реализации имущества, минуя реструктуризацию, процедура занимает 6-9 месяцев.

Объявление себя банкротом через МФЦ

Заявление в МФЦ рекомендуется подавать, когда наступили следующие условия:

  • общая сумма задолженности превысила 50 тысяч рублей (проценты, штрафы, пени — тоже учитываются);
  • судебные заседания уже проводились по требованию кредитора (он подавал заявление), решение вынесено в его пользу;
  • все исполнительные производства уже были окончены по п.4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ.

Заявление подается по месту регистрации или проживания гражданина-банкрота.

Порядок объявления себя банкротом через МФЦ

Здесь алгоритм оформления банкротства гораздо проще нежели подача заявления в суд:

  • Подготовить документы. Необходимо только заявление, а также список кредиторов.
  • Составить список кредиторов, у которых есть финансовые претензии к гражданину. По каждому из них нужно предоставить контактную информацию, а также общую сумму задолженности (с расшифровкой: тело кредита, начисленные проценты, штрафы).
  • Подать заявление в МФЦ. Пошлину уплачивать не нужно.

Рассмотрение дела о банкротстве при обращении в МФЦ будет длиться 6 месяцев. По сути это период, когда кредиторы имеют возможность предъявить к должнику свои дополнительные претензии.

Также в МФЦ вправе отказать в рассмотрении заявления. Повторное заявление в этом случае подать можно будет только через 30 дней. Причем основание может быть любым. Например, даже если заявитель просто допустит орфографическую ошибку в заполнении документа!

Если по истечению 6 месяцев никто из кредиторов не предъявил дополнительных претензий, то дело считается завершенным. Гражданин получает статус банкрота, все его долги списываются (кроме тех, аннулирование которых запрещено законодательными нормами).

Права физлица при банкротстве

При банкротстве физического лица государство в полной мере защищает его интересы. А это означает, что у гражданина будут следующие права:

  • Распоряжаться своим доходом в размере прожиточного минимума. Это те средства, которые у него не могут «отнять» ни при каких условиях.
  • Владеть и пользоваться своим жильем. Если у гражданина всего 1 квартира или частный дом, то забрать их для реализации с аукциона — невозможно. Наличие детей, жены, супруга, родителей — не играет никакой роли.
  • Оспаривать действия, решения и предложения кредиторов.
  • Оспаривать действия и решения финансового управляющего (если заявление было подано в суд). Это нормальное явление, если специалиста выбирал кредитор. Ведь управляющий при этом может всячески способствовать защите интересов именно кредиторов.

Рекомендуется пользоваться услугами юристов по банкротству физических лиц для отстаивания своих интересов в суде.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство физ. лиц имеет следующие преимущества:

  1. После подачи заявления банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы теряют возможность обращаться к должнику. Все свои заявления, претензии они могут предъявлять только в рамках дела о банкротстве.
  2. С момента подачи заявления все аресты, судебные производства по долговым обязательствам — приостанавливаются, а после завершения процедуры аннулируются.
  3. Долги действительно будут списаны и можно будет начать жизнь “с чистого листа”. Причем аннулируются не только кредиты, но и административные штрафы, задолженности по оплате коммунальных услуг, налоги, долги по распискам физическим лицам и так далее.
  4. После завершения банкротства гражданин сможет как и ранее обращаться в банки, получать кредиты. Но на протяжении 5 следующих лет он обязан будет их уведомлять о ранее проведенной процедуре банкротства.

Недостатки тоже имеются:

  1. Повторное прохождение процедуры в последующие 5 лет — невозможно. То есть, если гражданин снова попадет в «долговую яму», то не сможет обратиться в суд или МФЦ для инициирования процедуры банкротства.
  2. В следующие 3 года гражданину запрещено быть на должности руководителя компании. Но, как правило, это ограничение легко можно обойти.
  3. Пока идёт процедура банкротства, то получать новые кредиты — невозможно.
  4. Пока идёт процедура банкротства на все расходные операции, сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей требуется брать письменное разрешение у финансового управляющего.

Юридическая помощь

Любой человек имеет право на защиту своих интересов. Процедура банкротства кардинальным образом меняет жизнь должника, но готовиться к ней нужно осознанно и с пониманием дела. Если упустить детали или не предусмотреть риски, то результат может быть противоположным ожидаемому — долги не будут списаны.. Юрист предотвратит возникновение лишних финансовых трат и поможет выбрать финансового управляющего (в том числе отказаться от того, которого навязывают кредиторы).

Обращение в нашу юридическую компанию позволит существенно ускорить процесс рассмотрения дела. Главное — в достаточной мере аргументировать свою позицию перед судом.

Итого, банкротство физического лица — это лучший выход из ситуации для тех граждан, которые попали в «долговую яму» и не могут больше выполнять свои финансовые обязательства. Это абсолютно законная процедура без дополнительных обременений и с минимальными последствиями. Чтобы избежать непредвиденных обстоятельств и не потерять свой единственный законный шанс на новую жизнь, нужно грамотно составить заявление и собрать документы, которые в полной мере подтверждают финансовую несостоятельность гражданина, лучше всех это сделает команда профессиональных юристов.

Комментарии

Ваш комментарий опубликован!
Написать ещё комментарий

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на