Ипотечные каникулы: что это и как их получить?
Ипотечные каникулы — это период времени, когда заемщик освобождается от обязанности выплаты взятого ранее кредита. Обычно они предоставляются в течение определенного времени после заключения договора об ипотеке или во время финансовых трудностей заемщика. Рассказываем, на каких условиях и каким образом оформить каникулы по ипотеке и что для этого нужно.
Содержание
Что дают каникулы по ипотеке?
Благодаря возможности оформить ипотечные каникулы (ИК) можно снизить финансовую нагрузку, особенно при возникновении временных трудностей и материальных проблем. Предоставляют ипотечные каникулы банки и другие кредитные учреждения с целью предотвратить дефолт по кредиту и связанные с этим негативные последствия.
ИК также дают заемщикам возможность перераспределить свои финансовые ресурсы и сконцентрироваться на решении других проблем, что делает эту меру поддержки особенно важной в периоды экономических нестабильностей и кризисов. Чтобы получить ипотечные каникулы и облегчить платежи, обратитесь к юристам по банкротству для помощи.
Кому положены ипотечные каникулы в 2024 году?
Регулирует ипотечные каникулы ФЗ №353. В нем описаны основные условия, на которых можно оформить ИК. В соответствии с этим законом, заемщик имеет право получить их, когда сталкивается с временными трудностями и финансовыми проблемами. Чтобы его жизненная ситуация была признана трудной, он должен соответствовать одному из следующих условий:
- В 2 месяца, предшествующих подаче заявки, доходы снизились на 30% в сравнении со средним уровнем предыдущего года.
- Заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы.
- Постановка на учет в качестве безработного в службе занятости.
- Временная нетрудоспособность лица, взявшего кредит (продолжительностью более 2 месяцев).
- Одновременное снижение дохода на 20% и увеличение количества иждивенцев.
- Утрата имущества в результате произошедшей чрезвычайной ситуации.
Кроме того, основные условия для получения ипотечных каникул 2024 года включают ограничение суммы кредита. Потребители могут оформить ИК в том случае, когда сумма займа на момент его выдачи не превышает 15 млн. рублей. Другим ключевым условием, чтобы оформить ИК, является то, что жилье (недвижимость), купленное на заемные средства, должно быть единственным у заемщика.
Какие документы необходимы для получения ипотечных каникул?
Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен иметь веские основания и суметь это подтвердить документально. ФЗ №353 перечисляет условия, при которых можно оформить льготный период.
- Потеря работы – необходима выписка с биржи труда.
- Появилась инвалидность – потребуется соответствующая справка.
- Болезнь более 2 мес. – необходимо предоставить листок временной нетрудоспособности.
- Снижение дохода минимум на 30% от среднего в предыдущем году, при этом размер ежемесячного платежа по кредиту – больше половины от дохода. По условиям представления ИК, потребуется справка от работодателя и другие документы, подтверждающие падение дохода.
- Выросло число иждивенцев – например, родился ребенок или появились родственники под опекой, одновременно с этим снизился доход.
Как и куда обратиться за ипотечными каникулами?
Алгоритм действий, как оформить ипотечные каникулы:
- Сначала необходимо обратиться в банк, который выдал кредит, чтобы узнать процедуру оформления.
- Далее нужно написать заявление, указав в нем причину, по которой необходимы каникулы, а также предложить желаемый размер платежей на указанный период.
- Предоставить все необходимые документы, являющиеся доказательством наличия финансовых трудностей, а также выписку из Росреестра, подтверждающую, что ипотека оформлена на ваше единственное жилье.
- Банк обязан рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней и принять решение о предоставлении или отказе в ипотечных каникул.
Чего ждать в 2024 году?
В стране продолжает сохраняться сложное финансовое положение, поэтому нет необходимости отказываться от идеи временного освобождения от кредитных обязательств. Начиная с 2024 года, в Российской Федерации будет введена система постоянных кредитных каникул. Внесенные поправки в законодательство призваны защитить права граждан, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, и уменьшить риск невозврата значительных сумм, обеспечив безопасность финансовых организаций.
В соответствии с законопроектом №196743-8, заемщики имеют возможность воспользоваться кредитными каникулами в следующих случаях:
- Если уровень дохода снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год.
- При получении серьезных травм в результате ЧС – стихийных бедствий, катастроф, аварий и прочих подобных ситуаций.
Что делать в случае отказа в ипотечных каникулах?
Дополнительные возможности защиты заемщиков были предоставлены новым законом, принятым Государственной Думой и одобренным Советом Федерации в мае 2021 года. Этот закон требует от банков предоставления письменного обоснования отказа в предоставлении ИК и дает заемщикам право обжаловать решение банка в Центробанке или через суд. Это дает заемщикам значительно больше возможностей для защиты своих прав и интересов при получении ипотечных каникул.
Главный финансовый эксперт
12 лет опыта
более 100 выигранных дел
Комментарии