Как избавиться от звонков коллекторов?

Законодательное регулирование деятельности коллекторов

Коллекторские агентства — это законные организации. Они занимаются «выкупом» долга «проблемных заемщиков» у банка или МФО. Официально это именуется цессией, то есть переуступкой прав требования. Деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального Закона №230. Возможности коллекторов:

Имеют право начислять проценты по условиям первоначального кредитного договора;
Могут контактировать с заемщиком в рамках законодательных норм;
Могут обращаться в суд для принудительного взыскания долга в дальнейшем в рамках исполнительного производства.

При этом также учитывается и срок исковой давности. В РФ он составляет 3 года. Это означает, что если коллекторское агентство выкупило долг, по которому платежи не совершаются уже 2 года и 11 месяцев, то у них на обращение в суд есть только 1 месяц. Далее должник может ходатайствовать о прекращении судебного разбирательства из-за наступления срока исковой давности. Сам долг при этом остаётся, но взыскать его через суд агентство уже не сможет. По факту заемщик сможет законно игнорировать все требования коллекторов: ни административной, ни уголовной ответственности за это не будет. Получить исполнительный лист коллекторы также не смогут (его выдает только суд после окончания рассмотрения дела).

Как узнать, что долг продан?

О том, что долг продан третьей стороне (имеется ввиду коллекторское агентство) заемщика обязаны уведомить. Причем, это должен быть не звонок на мобильный или СМС-сообщение, а врученная копия договора на переуступку прав. Там же указываются все реквизиты коллекторского агентства, его наименование, дата заключение контракта, сумма долга и начисленных процентов, штрафов, неустоек.

Если этих документов заемщик не имеет, то он также может полностью игнорировать требования коллекторов. Часто они могут звонить с требованием уточнить адрес, на который следует отправить договор. Юристы не рекомендуют сообщать никаких данных. Адрес регистрации заемщика указывается в документах, которые коллекторы получили от первоначального кредитора.

И если они не знают, где проживает должник, то это означает, что никакого выкупа долга по факту ещё не произошло. Дополнительно проверить переуступку прав можно в персональном кабинете ЕСИА, путем запроса кредитной истории.

На что имеют право коллекторы?

Чтобы разобраться в том, как избавиться от коллекторов законно, нужно понять, какие их действия являются правомерными, а какие — нарушением закона. Коллекторское агентство имеет право:

звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и не более 8 раз за месяц;
лично встречаться с должником только 1 раз в неделю (только в дневное время суток);
отправлять смс сообщения или сообщения в мессенджеры не более 2 раз в день.

Контактировать с должником коллекторы могут только с 8 утра до 22 часов вечера (в выходные и праздничные дни — с 9 утра до 20 часов вечера).

Что коллекторы не имеют права делать?

Коллекторам запрещено:

раскрывать информацию о должнике, о его задолженности третьим лицам (включая близких родственников, знакомых, работодателя);
угрожать, беспокоить звонками, контактировать с должником в ночное время суток;
требовать уплату долга, если заемщик признан банкротом (через МФЦ или суд);
контактировать с должником больше раз, чем это предусмотрено в ФЗ №230.

Естественно, что принудительно взыскивать задолженность, описывать имущество, применять физическую силу коллекторы не вправе. Нарушение хотя бы одной из норм и давление на должника — это достаточный повод для подачи жалобы.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Не имеет значения, в каком формате проходит разговор: очно или по телефону. Всегда рекомендуется соблюдать при общении с коллекторами следующие рекомендации:

Первым делом — уточнить, от какой организации совершается звонок, а также ФИО, должность собеседника.
Уточнить информацию, о какой именно задолженности идёт речь. По требованию должника коллектор обязан назвать, в том числе номер документа, а также должностное лицо, которым он был подписан.
Предложить коллектору обратиться в суд, если должник не согласен с указанной суммой долга.
В том случае, если коллектор ведет себя некорректно, угрожает, пытается спровоцировать должника, то следует напомнить об ответственности по статье 163 УК РФ (вымогательство).

Самый надежный вариант, как избавиться от звонков коллекторов — это продемонстрировать знание и понимание законов в этой области. После этого агентства стараются тщательно соблюдать нормы закона № 230-ФЗ, не превышая полномочия, ведь в противном случае у них будут проблемы с законом. А свой долг они получат лишь через неопределенный срок времени. И вполне возможно, что в неполном объеме.

Отказ от общения с коллекторами-законно ли это?

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда? Через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности должник имеет право отказаться от дальнейшего взаимодействия с назойливыми представителями коллекторского агентства. Всё, что потребуется для этого — отправить письменное заявление в такую компанию. После этого даже одно СМС-сообщение или звонок с их стороны будет считаться нарушением ФЗ №230. Всё, что они смогут делать — посылать вам письма по адресу регистрации, а также обратиться в суд и получить исполнительный лист для принудительного возврата долга через судебных приставов.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

При нарушении закона со стороны коллекторского агентства первоначально рекомендуется обратиться непосредственно в данную компанию. Отправить заказное письмо, в котором потребовать в дальнейшем вести только письменную переписку. Уже после этого звонки, уведомления и сообщения должны прекратиться. Естественно, нужно сохранить и копию отправленного заявления, и квитанцию, подтверждающего отправку письма. Всё это понадобится для защиты своих прав в суде.

Обращение в банк или МФО

Довольно часто коллекторы не выкупают долг. А просто работают как наемные сотрудники «отдела безопасности банка». В таком случае нужно обратиться к кредитору и попытаться во внесудебном порядке решить спор. Это могут быть следующие способы:

Реструктуризация задолженности. То есть, составление нового графика погашения задолженности с платежами, которые должник сможет вносить ежемесячно.
Рефинансирование кредитной задолженности. Вариант для тех, у кого есть хотя бы небольшой, но стабильный источник дохода.
Предоставление кредитных каникул. То есть, временная отсрочка от внесения обязательных платежей по задолженности. Если должник предварительно потерял работу, его доход уменьшился более чем на 30% или у него было тяжелое заболевание, то банки с большей долей вероятности пойдут на уступки.

Если удалось с кредитором договориться, то коллекторы после этого обязаны прекратить контактировать с должником.

Отправка жалобы на действия коллекторов

На нарушение закона со стороны коллекторов жаловаться необходимо в НАПКА. Это можно сделать электронно посредством специальной формы на сайте ассоциации. К заявлению следует прикрепить все имеющиеся доказательства противоправных действий коллекторского агентства. Это могут быть распечатки диалогов в мессенджерах, детализация звонков, а также их диктофонная запись, показания свидетелей и так далее. Отреагировать в НАПКА должны в течение 30 дней. Как правило, коллекторскому агентству выдают предписание, являющееся своего рода предупреждением.

Также в НАПКА могут: выписать штраф, обратиться в полицию, исключить из СРО, что по сути запрещает в дальнейшем коллекторскому агентству законно работать. О результатах рассмотрения жалобы заявителя дополнительно письменно уведомляют.

[check_list_new id="5"]

Обращение в госорганы

Если даже после отправки жалобы в НАПКА коллекторы продолжают предъявлять претензии, то следует:

Отправить жалобу в ФССП;
Подать заявление в полицию, прокуратуру;
Подать исковое заявление в суд.

И обязательно потребуется собрать доказательную базу. Запись звонков, выписки из диалогов в мессенджерах, фото и видеоматериалы — всё это непременно будет учтено и увеличит шансы создать проблемы для коллекторов.

Объявление себя банкротом

Ещё один вариант, как отшить коллекторов — это подать заявление на признание должника банкротом. Как только гражданина признают банкротом, все коллекторы теряют возможность контактировать с должником и предъявлять ему какие-либо требования. Все свои претензии они могут направлять только в суд.

Наши специалисты помогут пройти процедуру банкротства физического лица и списать задолженности гражданина, а также законно защититься от назойливых коллекторов.

А вот скрываться от коллекторского агентства не стоит. В 95% случаев они подают исковое заявление, чтобы в дальнейшем добиться возбуждения исполнительного производства, что в свою очередь может привести к блокировке всех счетов, аресту имущества, запрету на выезд за границу.

Для самой эффективной защиты от коллекторов следует обратиться к юристам. Юрист не только проанализирует всю ситуацию, но также уведомит самих коллекторов о том, что их клиент теперь находится под защитой. Дополнительно наша компания берет все общение с коллекторами на себя, переадресовывая все звонки от коллекторских агентств на наших специалистов. И если будут обнаружены законодательные нарушения с их стороны, мы сможем оперативно среагировать и добиться положительного исхода в любой ситуации.

Итого, избавиться от коллекторов довольно просто. Главное — это разобраться в том, что они имеют право делать, а какие их действия расцениваются как незаконные. И далее — требовать соблюдения ФЗ №230, а при любых нарушениях — подавать жалобы.