Как избавиться от звонков коллекторов?
Если заемщик допускает просрочку по кредиту или займу, то довольно скоро ему приходится общаться с коллекторами. Но нужно знать, что их деятельность законодательно ограничена. Они не могут, к примеру, звонить ночью или чаще 1 раза в день, требовать уплаты долга от родственников или знакомых. Всё это — достаточный повод для подачи жалобы, из-за которой агентство вовсе могут лишить лицензии. Так как избавиться от коллекторов и что делать, если они нарушают закон?
Содержание
- Законодательное регулирование деятельности коллекторов
- Как узнать, что долг продан?
- На что имеют право коллекторы?
- Что коллекторы не имеют права делать?
- Как правильно разговаривать с коллектором?
- Отказ от общения с коллекторами-законно ли это?
- Что делать, если коллекторы нарушают закон?
- Обращение в банк или МФО
- Отправка жалобы на действия коллекторов
- Обращение в госорганы
- Объявление себя банкротом
Законодательное регулирование деятельности коллекторов
Коллекторские агентства — это законные организации. Они занимаются «выкупом» долга «проблемных заемщиков» у банка или МФО. Официально это именуется цессией, то есть переуступкой прав требования. Деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального Закона №230.
Возможности коллекторов:
- Имеют право начислять проценты по условиям первоначального кредитного договора;
- Могут контактировать с заемщиком в рамках законодательных норм;
- Могут обращаться в суд для принудительного взыскания долга в дальнейшем в рамках исполнительного производства.
При этом также учитывается и срок исковой давности. В РФ он составляет 3 года. Это означает, что если коллекторское агентство выкупило долг, по которому платежи не совершаются уже 2 года и 11 месяцев, то у них на обращение в суд есть только 1 месяц. Далее должник может ходатайствовать о прекращении судебного разбирательства из-за наступления срока исковой давности. Сам долг при этом остаётся, но взыскать его через суд агентство уже не сможет. По факту заемщик сможет законно игнорировать все требования коллекторов: ни административной, ни уголовной ответственности за это не будет. Получить исполнительный лист коллекторы также не смогут (его выдает только суд после окончания рассмотрения дела).
Как узнать, что долг продан?
О том, что долг продан третьей стороне (имеется ввиду коллекторское агентство) заемщика обязаны уведомить. Причем, это должен быть не звонок на мобильный или СМС-сообщение, а врученная копия договора на переуступку прав. Там же указываются все реквизиты коллекторского агентства, его наименование, дата заключение контракта, сумма долга и начисленных процентов, штрафов, неустоек.
И если они не знают, где проживает должник, то это означает, что никакого выкупа долга по факту ещё не произошло.
Дополнительно проверить переуступку прав можно в персональном кабинете ЕСИА, путем запроса кредитной истории.
Наши кейсы
На что имеют право коллекторы?
Чтобы разобраться в том, как избавиться от коллекторов законно, нужно понять, какие их действия являются правомерными, а какие — нарушением закона. Коллекторское агентство имеет право:
- звонить не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и не более 8 раз за месяц;
- лично встречаться с должником только 1 раз в неделю (только в дневное время суток);
- отправлять смс сообщения или сообщения в мессенджеры не более 2 раз в день.
Контактировать с должником коллекторы могут только с 8 утра до 22 часов вечера (в выходные и праздничные дни — с 9 утра до 20 часов вечера).
Что коллекторы не имеют права делать?
Коллекторам запрещено:
- раскрывать информацию о должнике, о его задолженности третьим лицам (включая близких родственников, знакомых, работодателя);
- угрожать, беспокоить звонками, контактировать с должником в ночное время суток;
- требовать уплату долга, если заемщик признан банкротом (через МФЦ или суд);
- контактировать с должником больше раз, чем это предусмотрено в ФЗ №230.
Естественно, что принудительно взыскивать задолженность, описывать имущество, применять физическую силу коллекторы не вправе. Нарушение хотя бы одной из норм и давление на должника — это достаточный повод для подачи жалобы.
Как правильно разговаривать с коллектором?
Не имеет значения, в каком формате проходит разговор: очно или по телефону. Всегда рекомендуется соблюдать при общении с коллекторами следующие рекомендации:
- Первым делом — уточнить, от какой организации совершается звонок, а также ФИО, должность собеседника.
- Уточнить информацию, о какой именно задолженности идёт речь. По требованию должника коллектор обязан назвать, в том числе номер документа, а также должностное лицо, которым он был подписан.
- Предложить коллектору обратиться в суд, если должник не согласен с указанной суммой долга.
- В том случае, если коллектор ведет себя некорректно, угрожает, пытается спровоцировать должника, то следует напомнить об ответственности по статье 163 УК РФ (вымогательство).
Отказ от общения с коллекторами-законно ли это?
Как избавиться от коллекторов раз и навсегда? Через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности должник имеет право отказаться от дальнейшего взаимодействия с назойливыми представителями коллекторского агентства. Всё, что потребуется для этого — отправить письменное заявление в такую компанию. После этого даже одно СМС-сообщение или звонок с их стороны будет считаться нарушением ФЗ №230. Всё, что они смогут делать — посылать вам письма по адресу регистрации, а также обратиться в суд и получить исполнительный лист для принудительного возврата долга через судебных приставов.
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
При нарушении закона со стороны коллекторского агентства первоначально рекомендуется обратиться непосредственно в данную компанию. Отправить заказное письмо, в котором потребовать в дальнейшем вести только письменную переписку. Уже после этого звонки, уведомления и сообщения должны прекратиться. Естественно, нужно сохранить и копию отправленного заявления, и квитанцию, подтверждающего отправку письма. Всё это понадобится для защиты своих прав в суде.
Обращение в банк или МФО
Довольно часто коллекторы не выкупают долг. А просто работают как наемные сотрудники «отдела безопасности банка». В таком случае нужно обратиться к кредитору и попытаться во внесудебном порядке решить спор. Это могут быть следующие способы:
- Реструктуризация задолженности. То есть, составление нового графика погашения задолженности с платежами, которые должник сможет вносить ежемесячно.
- Рефинансирование кредитной задолженности. Вариант для тех, у кого есть хотя бы небольшой, но стабильный источник дохода.
- Предоставление кредитных каникул. То есть, временная отсрочка от внесения обязательных платежей по задолженности. Если должник предварительно потерял работу, его доход уменьшился более чем на 30% или у него было тяжелое заболевание, то банки с большей долей вероятности пойдут на уступки.
Если удалось с кредитором договориться, то коллекторы после этого обязаны прекратить контактировать с должником.
Отправка жалобы на действия коллекторов
На нарушение закона со стороны коллекторов жаловаться необходимо в НАПКА. Это можно сделать электронно посредством специальной формы на сайте ассоциации. К заявлению следует прикрепить все имеющиеся доказательства противоправных действий коллекторского агентства. Это могут быть распечатки диалогов в мессенджерах, детализация звонков, а также их диктофонная запись, показания свидетелей и так далее. Отреагировать в НАПКА должны в течение 30 дней. Как правило, коллекторскому агентству выдают предписание, являющееся своего рода предупреждением.
Обращение в госорганы
Если даже после отправки жалобы в НАПКА коллекторы продолжают предъявлять претензии, то следует:
- Отправить жалобу в ФССП;
- Подать заявление в полицию, прокуратуру;
- Подать исковое заявление в суд.
И обязательно потребуется собрать доказательную базу. Запись звонков, выписки из диалогов в мессенджерах, фото и видеоматериалы — всё это непременно будет учтено и увеличит шансы создать проблемы для коллекторов.
Объявление себя банкротом
Ещё один вариант, как отшить коллекторов — это подать заявление на признание должника банкротом. Как только гражданина признают банкротом, все коллекторы теряют возможность контактировать с должником и предъявлять ему какие-либо требования. Все свои претензии они могут направлять только в суд.
А вот скрываться от коллекторского агентства не стоит. В 95% случаев они подают исковое заявление, чтобы в дальнейшем добиться возбуждения исполнительного производства, что в свою очередь может привести к блокировке всех счетов, аресту имущества, запрету на выезд за границу.
Итого, избавиться от коллекторов довольно просто. Главное — это разобраться в том, что они имеют право делать, а какие их действия расцениваются как незаконные. И далее — требовать соблюдения ФЗ №230, а при любых нарушениях — подавать жалобы.
Судебный юрист
7 лет опыта
более 250 выигранных дел
Комментарии