Как открыть банковский счет в Дубае (ОАЭ): подробная инструкция
Открыть счет в банке ОАЭ – задача не из легких. Однако это один из важнейших этапов в процедуре регистрации компании, без прохождения которого начать ведение бизнеса не получится. В данной статье мы расскажем все нюансы открытия банковского счета в Дубае и иных эмиратах, рассмотрим, какие документы потребуются для этого, разберемся, почему банк может отказать в предоставлении услуги, и ответим на другие важные вопросы.
Содержание
- Виды банковских счетов, которые можно открыть в банке ОАЭ
- Личный банковский счет нерезидента
- Личный счет в банке для резидента
- Корпоративный банковский счет
- Какие документы необходимы для открытия банковского счета в Дубае (ОАЭ)?
- Почему стоит открыть счет в банке ОАЭ?
- Типы банков, которые осуществляют деятельность в ОАЭ
- Процедура открытия банковского счета в Дубае (ОАЭ)
Виды банковских счетов, которые можно открыть в банке ОАЭ
Открыть банковский счет в ОАЭ гражданину РФ можно как будучи резидентом страны, так и не являясь таковым. Требования к необходимым предоставляемым документам и вносимой сумме, сложность открытия счета, тщательность проверки финансовой организацией во многом зависят именно от этого фактора. Счет в банке может быть как личным (для физ. лиц), так и корпоративным (для юр. лиц). Для второго варианта, разумеется, требуется открытие компании в объединенных арабских эмиратах.
Личный банковский счет нерезидента
Для нерезидентов ОАЭ функционал предоставляемых банковских услуг ограничен. При этом счет в местном банке ОАЭ может открыть любое физическое лицо. Однако, если гражданин не является резидентом арабских эмиратов, то, как правило, он может рассчитывать лишь на личный сберегательный счет, а также для этого потребуется внести на указанный счет сумму денежных средств в установленном банком размере (к примеру, 10 тысяч или 100 тысяч $). Стоит сразу оговориться, что для резидентов требование к минимальному остатку денег на счете не так строги, они в десятки, а то и в сотни, раз ниже. Соответственно, нерезиденту крайне трудно завести текущий банковский счет в Дубае/другом эмирате, а также не выйдет получить чековую книжку. Банк проводит тщательную проверку личности и документов гражданина, в том числе источника происхождения денежных средств.
Таким образом, специфика открытия счета в банке для нерезидентов заключается, в частности, в следующем:
- Сокращенный перечень услуг, которые предоставляются финансовой организацией;
- Повышенные требования к клиентам для получения услуги, в том числе, по размеру финансовых вложений, по перечню запрашиваемых документов;
- Более тщательная и длительная проверка потенциального клиента банка – срок открытия счета может составить от 1 недели до нескольких месяцев;
- Информация о действующем счете гражданина в банке Дубая (ОАЭ) подлежит раскрытию в рамках межгосударственного обмена сведениями о счетах нерезидентов.
Личный счет в банке для резидента
Для открытия подобного счета необходимо наличие резидентской визы и Emirates ID. Резидентам открыть банковский счет или получить иную финансовую услугу гораздо проще в сравнении с нерезидентами. Стать резидентом можно, например, вложив деньги в недвижимость (стоимость которого не ниже 1 миллиона дирхамов) либо открыв компанию в ОАЭ – материковую, оффшорную или же в одной из фризон.
Минимальный остаток денежных средств, который обязательно должен находиться на счете резидента в местном банке, как правило, не превышает 1000 $. Кредитные организации Дубая и иных эмиратов стремятся обеспечивать высокий стандарт конфиденциальности для резидентов: информация о гражданине, банковских операциях и остатку по счету не подлежит разглашению и предоставлению гос. органам или частным лицам страны, гражданство которой есть у клиента.
Особенности открытия личного банковского счета резидентом ОАЭ:
- Широкий спектр банковских услуг (фактически можно воспользоваться любым банковским продуктом);
- Пониженные требования для открытия счета, в частности низкий финансовый порог, минимальный перечень требуемых документов;
- Обеспечивается режим банковской тайны для физ. лица — резидента;
- Более простая и недолгая процедура проверки гражданина.
Корпоративный банковский счет
Открытие корпоративного счета в местном банке доступно для компаний, зарегистрированных в юрисдикции ОАЭ: материковых, оффшорных либо открытых в одной из свободных экономических зон. Срок оказания услуги банком зависит от типа компании. Для местных юр. лиц он меньше, для фризон-компаний и оффшорных фирм потребуется больше времени, в связи с более тщательной и длительной проверкой со стороны финансовой организации. Однако средний срок открытия банковского счета варьируется от 2 недель до 2 месяцев.
Что касается иностранных компаний, зарегистрированных в иной юрисдикции, они тоже могут открыть корпоративный банковский счет в финансовой организации Дубая (ОАЭ), но сделать это крайне трудно и долго, поскольку такие компании относятся банками к повышенной категории риска. Кредитные организации проводят углубленную проверку иностранных контрагентов, процент отрицательных решений (отказов в открытии счета) крайне высок.
Какие документы необходимы для открытия банковского счета в Дубае (ОАЭ)?
По общему правилу, лицу, желающему открыть банковский счет, потребуется лично присутствовать при написании заявления на оказание соответствующей услуги. Перечень документов, который необходим для открытия счета, зависит от типа счета, вида вашей организации (для коммерческих счетов) и т.п.
Так, базовый набор документов для открытия банковского счета в Дубае или ином эмирате следующий:
- Паспорт заявителя (как оригинал, так и копия страницы, на которой проставлена отметка о въезде в Объединенные арабские эмираты);
- Действующая виза (также оригинал и копия документа);
- Emirates ID (удостоверение личности для тех, у кого есть статус резидента);
- Документ, содержащий сведения о доходе заявителя (например, трудовой договор, справка о заработной плате от работодателя);
- Документ, подтверждающий адрес фактического проживания клиента (к примеру, счет на оплату коммунальных услуг и иных взносов).
Если вы открываете корпоративный (бизнес) счет, помимо изложенных выше документов, также потребуется предоставить:
- Резюме учредителей организации, в том числе сведения об имеющемся у них деловом опыте;
- Учредительные документы компании;
- Бизнес-концепция вашей фирмы;
- Документ, подтверждающий регистрацию организации, а также лицензия (в случае её наличия);
- Выписка по банковскому счету из корпоративного банка либо письмо-рекомендация;
- Документ, содержащий сведения о корпоративной структуре и собственности организации;
- Меморандум организации и её Устав (для локальных компаний);
- Документы, подтверждающие доходы учредителей, инвесторов компании.
Помимо перечисленного финансовая организация дополнительно может запросить:
- Фото клиента определенного формата;
- Резюме лица, в котором содержатся сведения о его профессиональном опыте, к примеру, за последние 5 лет;
- Письмо от работодателя либо же спонсора об отсутствии возражений (на английском либо арабском языке).
Почему стоит открыть счет в банке ОАЭ?
В Объединенных арабских эмиратах функционирует более 50 банков, каждый из которых входит в Федерацию банков ОАЭ и имеет высокую деловую репутацию. Банковская система арабских эмиратов одна из самых надежных и стабильных в мире.
Преимущества открытия банковского счета в ОАЭ:
- Стабильная, но постоянно развивающаяся, экономика государства.
- Повышенный уровень конфиденциальности — по общему правилу, информация о клиентах банка не подлежит разглашению третьим лицам без согласия клиента.
- Безопасность и сохранность денежных средств гарантированы, в том числе, благодаря поддержке государства.
- Сервис на высоком уровне — банки стремятся обеспечить максимально удобное пользование своими услугами, постоянно совершенствуют онлайн-банкинг.
Открывая счет в банке ОАЭ, вы получаете возможность осуществлять транзакции с иностранными контрагентами без ограничений и валютного контроля.
Типы банков, которые осуществляют деятельность в ОАЭ
В ОАЭ функционируют четыре основных типа банков (помимо Центрального банка ОАЭ — регулирующего деятельность иных финансовых организаций). Подразделение на типы осуществляется в зависимости от осуществляемых функций и оказываемых услуг.
| Коммерческие банки | Инвестиционные банки | Исламские банки | Промышленные банки |
| Могут быть как иностранными, так и локальными банками ОАЭ. Оказывают широкий спектр услуг: открывают и обслуживают личные и корпоративные счета, занимаются кредитованием, в том числе юридических лиц, предоставляют иные финансовые услуги. | В строгом смысле слова это не классические банки, поскольку они осуществляют преимущественно инвестиционные операции, а не банковские. Инвестиционные банки оказывают услуги брокера и депозитария, производят куплю и продажу акций. | Такие банки в своей деятельности руководствуются законами Шариата, соответственно, при оказании услуг исламские банки учитывают религиозные нормы и правила. Зачастую такие финансовые организации выступают в качестве инвесторов, а не кредиторов. Фиксированная процентная ставка при выдаче кредитов, как правило, отсутствует. | Банковские учреждения данного типа специализируются на предоставлении кредитов частным лицам и организациям для развития бизнес-проектов, для поддержания производства и промышленности. |
Наиболее известные и крупные банки, оперирующие на территории ОАЭ: Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, Mashreq bank, Emirates Islamic Bank. Лучшего и универсального финансового учреждения для открытия банковского счета в Дубае нет. Если вы испытываете трудности при выборе финансовой организации, рекомендуем вам обратиться к специалистам, которые подберут наиболее подходящий для вас банк исходя из ваших потребностей.
Процедура открытия банковского счета в Дубае (ОАЭ)
Срок открытия счета в банке ОАЭ может составить от нескольких дней до нескольких месяцев. Данный срок обусловливается, в частности, выбранным финансовым учреждением, типом открываемого счета, направлением деятельности компании (в случае открытия бизнес-счета).
После того, как потенциальный клиент банка предоставляет весь запрошенный пакет документов, финансовая организация проводит предварительную проверку. Одно из главных правил, которым руководствуются банки ОАЭ это “Know your client/Знай своего клиента”, или сокращенно — KYC. Это правило заключается в том, что банки стремятся узнать о своем клиенте максимум информации (причем как на стадии заключения договора, так и уже в ходе обслуживания счета, проведения банковских операций). Для этого банки проводят собеседование и запрашивают определенный перечень документов.
Самые распространенные причины, по которым отказывают в открытии банковского счета:
- клиент предоставил не весь пакет документов;
- лицо не предоставило подтверждение источника происхождения денег;
- у гражданина есть заблокированные счета в других банках;
- заявитель ранее допускал неоднократные нарушения по поддержанию минимального остатка денежных средств на счете.
Ведущий юрист
7 лет опыта
более 200 выигранных дел
Комментарии