Проанализировали страховой полис на предмет покрытия риска атаки БПЛА и выявили ключевые уязвимости

Мы ценим конфиденциальность клиентов, поэтому не публикуем персональные данные и сведения, позволяющие идентифицировать участников дела. В кейсе изменены отдельные обстоятельства, а сама история отражает общий порядок работы по делу и юридические действия, которые были выполнены для достижения результата.

Задача

Клиент планировал застраховать имущество и обратился с запросом на анализ проекта страхового полиса и условий страхования. Его интересовал конкретный вопрос: как в документах прописан страховой риск «Атака БПЛА» и насколько формулировки реально защищают интересы страхователя при наступлении такого события.

Что мы сделали

Проанализировали проект страхового полиса и правила страхования в части, касающейся риска атаки беспилотных летательных аппаратов. Это сравнительно новый риск для российского страхового рынка: единообразной практики его описания в полисах пока не сложилось, а формулировки у разных страховщиков существенно различаются. Дьявол, как правило, в деталях — в том, как определен страховой случай, какие события им признаются, а какие исключаются.

Отдельно изучили судебную практику по спорам, связанным с отказами в страховых выплатах по аналогичным рискам. Это позволило оценить, как суды интерпретируют спорные формулировки и в каких случаях страховщики успешно уклоняются от выплат.

По итогам работы подготовили двухчастное правовое заключение и обсудили его с клиентом: разобрали выявленные риски, объяснили, какие формулировки потенциально уязвимы и на что обратить внимание перед подписанием полиса.

Страховой полис с риском «Атака БПЛА» — это только начало. Многие компании думают, что само наличие такого пункта в договоре решает вопрос, но на практике страховщики и суды оценивают каждый случай отдельно: была ли атака чрезвычайной и непредотвратимой, есть ли прямая причинно-следственная связь между ударом и конкретным ущербом, усугубили ли ситуацию нарушения на стороне самого страхователя — например, неисправная система пожаротушения. Прежде чем подписывать полис, важно понять, как именно в нем сформулирован страховой случай и при каких условиях страховщик вправе отказать в выплате. Подробнее о том, как суды квалифицируют атаки БПЛА и что нужно доказать для получения выплаты — в статье «Является ли атака БПЛА форс-мажором для бизнеса».

Результат

За три дня подготовлено правовое заключение с анализом условий страхования и выявленными рисками применительно к атакам БПЛА. Клиент получил чёткую картину того, что реально покрывает полис, и понимание, на какие формулировки обратить внимание перед его подписанием.

Получили полис или договор с условиями, которые хотите проверить до подписания? Проверим документ и подготовим письменное заключение — разберем формулировки и укажем на риски.