Хелп Консалтинг · 11 лет на рынке правовой защиты бизнеса

Ваша страховка защищает бизнес или только кажется надежной?

Проверяем, сработает ли страховка от БПЛА

  • Проверяем полис и правила страхования на риск БПЛА
  • Находим исключения, сублимиты и обязанности страхователя
  • Подготовим правки в договор до его продления
Задать вопрос Что входит в аудит
фото эксперта
16юристов в команде Хелп Консалтинг
11 летна рынке правовой защиты бизнеса
265компаний на абонентском обслуживании
Платите за страховку? Проверьте, заплатит ли она вам
Задать вопрос юристу

Что это

Аудит страхового покрытия рисков БПЛА для бизнеса

Страхование рисков БПЛА для бизнеса перестало быть экзотикой: риски, связанные с падением БПЛА и их обломков, за последние годы стали куда более реальными, чем раньше. Формулировка «застраховано от всех рисков» в российском страховом праве означает не то, что кажется на первый взгляд: она означает лишь то, что покрыто всё, что прямо не внесено в список исключений (ст. 929, 942 ГК РФ). А в списке исключений у большинства страховщиков прямо прописаны последствия боевых действий, работы систем ПВО и воздействия летательных аппаратов военного назначения (ст. 964 ГК РФ). Без отдельного расширения такой полис при атаке дрона может оказаться попросту бесполезным. Мы проведем аудит вашего полиса и правил страхования и покажем, покрывает ли он риск атаки БПЛА на самом деле, при каких именно условиях и обстоятельствах сработает выплата.

клиенты16 000

клиентов компании за все годы работы

стаж команды73 года

суммарный профессиональный стаж наших юристов

судебная практика7 000+

успешно завершенных судебных споров

Проверим ваш договор страхования и требования правил страховщика

Оставить заявку

Аудитория

Кому стоит проверить полис на риски падения БПЛА

Особенно актуально для компаний, которые управляют складами, логистическими центрами и производственными площадками — и хранят на них не только свое имущество, но и товар клиентов. По закону профессиональный хранитель и перевозчик отвечают за утрату такого товара практически без вины — освободиться от ответственности можно, только если доказать, что утрата произошла из-за обстоятельств, которые невозможно было предотвратить. Если суд не признает атаку форс-мажором, а страховка при этом не покрывает атаку БПЛА, компания платит клиентам из собственного кармана.

Мы работаем с:
  • Складами классов А и B+
  • Распределительными центрами
  • Логистическими парками и хранителями
  • Производственными площадками
  • Торговыми центрами и сетевым ритейлом
  • Владельцами корпоративных автопарков
  • Собственниками складской недвижимости
  • Маркетплейсами и интернет-магазинами
  • Перевозчиками и экспедиторами грузов

Проверьте, не платите ли вы страховую премию впустую

Задать вопрос юристу

Наши принципы

Как мы работаем: 6 принципов

Мы не продаем страховку и не зависим от страховых компаний. Проверяем полис так, как его будет читать страховая при отказе в выплате, и как его будет оценивать суд, если дело дойдет до спора.

01
Включаемся в работу в день обращения

Берем документы в работу сразу после их получения и сообщаем срок отчета. Если полис продлевается в ближайшие дни, разбираем формулировки в приоритетном порядке.

02
Работа под ключ

Ведем проверку от начала до конца и не перекладываем задачи на ваших сотрудников.

03
Независимость от страховщика

Мы не агенты и не брокеры, вознаграждения от страховых компаний не получаем. Проверка полиса на риск атаки БПЛА идет в интересах предприятия, а не продавца страховки.

04
Честно о перспективах

Говорим прямо: где покрытие реально работает, а где склад или производство защищены лишь формально. Если расширение по терроризму и диверсии страховщик не согласует, скажем об этом сразу.

05
Юрист и клиентский сервис на связи

Вопросы по отчету можно задать в любой рабочий день. Ведет дело юрист, а клиентский менеджер держит вас в курсе статуса согласования правок.

06
Ответственность по договору

Объем работ, сроки и наша ответственность закреплены в договоре. Выводы отчета подписаны и пригодятся при споре о выплате.

Оставить заявку

Порядок работы

Как мы начинаем работу

1
Заявка и вводный разговор

Принимаем заявку и связываемся в течение рабочего дня. Уточняем, какие объекты застрахованы: склады классов А и B+, распределительные центры, производственные линии, автотранспорт.

2
Анализ договорных рисков

Смотрим договоры с контрагентами: хранение, перевозка, аренда. Определяем, за чей товар вы отвечаете и какие обязательства перед третьими лицами должен закрывать полис.

3
Разбор полисов и правил

Запрашиваем полис и все действующие редакции правил, разбираем определения, исключения, сублимиты и франшизы в договоре страхования, сверяем выводы с судебной практикой.

4
Правовое заключение

Готовим отчёт об уязвимостях: какие события не станут страховым случаем после атаки БПЛА, где сработает ст. 964 ГК РФ и чем грозит квалификация происшествия по ст. 281 УК РФ.

5
Обсуждение выводов с руководством

Собираем встречу с собственником, финансовым директором и службой безопасности. Объясняем выводы без юридического канцеляризма  и вместе решаем, какие правки выносим страховщику.

6
Переговоры и устранение рисков

Готовим протокол разногласий и дополнительное соглашение к полису, а затем согласовываем правки со страховой компанией. 

Готовы проверить свои полисы? Это быстро

Оставить заявку

Команда

Наши специалисты

В команде 16 юристов с совокупным опытом 73 года. К сопровождению подключаем специалистов нужного профиля — по страховым, договорным, налоговым и другим вопросам.

Все специалисты
Лихачев Андрей Анатольевич
Лихачев Андрей Анатольевич
Руководитель компании
14 лет
Шадрина Людмила Андреевна
Шадрина Людмила Андреевна
Управляющий партнер
10 лет
Рагулина Наталия Валерьевна
Рагулина Наталия Валерьевна
Руководитель юридического отдела
8 лет
Егельский Роман Владимирович
Егельский Роман Владимирович
Юрист-консультант
8 лет
16юристов в команде
73 годасуммарный стаж
7 000+завершённых споров

Квалификация

Дипломы и удостоверения

Дипломы и удостоверения юристов, которые ведут дела. Любой документ можно открыть и прочитать целиком.

Риски бездействия

Что теряет бизнес без проверки полисов

Пока ничего не произошло, кажется, что страховка работает: премия оплачена, договор подписан. Поэтому проверку формулировок полиса откладывают до последнего. Проверка формулировок полиса: имущество юрлиц, риски БПЛА, исключения, сроки уведомления — все это обычно всплывает уже после страхового случая, когда страховая компания ищет основания для отказа и изменить условия договора уже нельзя.

Полис прочитан, правила страхования нет
Руководство читает две-три страницы полиса со словами «от всех рисков» и считает вопрос закрытым. Неотъемлемой частью договора остаются правила страхования на 50 и более страниц: там перечислены исключения, обязательные требования к страхователю и условия, при которых событие признается страховым случаем.
Мнимое страхование: премия есть, выплаты нет
Компания годами платит десятки миллионов рублей премии и уверена, что объект защищен. При аудите выясняется: последствия работы ПВО отнесены к военным рискам и исключены по ст. 964 ГК РФ, а платное расширение по терроризму не оформлялось. Деньги на премию потрачены, а покрытия рисков, ради которых заключался договор, нет.
Ошибки в адресах и описании объектов
В полисе стоит адрес юрлица вместо фактического адреса склада, перепутан корпус, часть площадей не внесена в опись. При падении БПЛА окажется, что поврежденное имущество формально не застраховано: ст. 942 ГК РФ относит объект страхования к существенным условиям. Ошибку находят при осмотре, когда исправлять уже поздно.
Сублимит 5–10% превращает полис в фикцию
Страховщик соглашается включить риск, но вводит сублимит не более 5–10% от страховой суммы объекта и безусловную франшизу в 20–30% от ущерба. При тотальном разрушении склада такая страховка от БПЛА покроет малую часть убытка, хотя формально риск в договоре присутствует.
Полис «от всех рисков» защищает не от всего
Формулировка «от всех рисков» означает лишь то, что застраховано все, кроме прямо перечисленного в исключениях. У девяти страховщиков из десяти в исключения внесены последствия боевых действий, применения взрывчатых веществ и воздействия летательных аппаратов военного назначения.
Падение обломков и атака дрона: разные риски
Падение летательных аппаратов vs целенаправленная атака дрона — для страховой это разные события с разными последствиями. Падение летательного аппарата или его обломков часто входит в стандартный перечень рисков, а целенаправленная атака может быть квалифицирована как теракт или военные действия. Первый риск страхуется только по отдельному соглашению, а второй по общему правилу исключен из покрытия. При аудите мы проверяем, как эти риски разграничены в правилах, и предлагаем формулировки, при которых ущерб от беспилотника и его обломков прямо включен в покрытие. 
Диверсия вместо теракта: законный отказ
Если следователи возбуждают дело по ст. 281 УК РФ «Диверсия», а в договоре указан только террористический акт по ст. 205 УК РФ, страховая компания откажет на законном основании. Аудит исключений по терроризму и военным рискам формулирует перечень так, чтобы выплата не зависела от конкретной статьи УК РФ, включая ст. 167.
Когда срок уведомления лишает выплаты
Правила нередко обязывают уведомить страховщика в течение 24 часов и приложить постановления следственных органов. При закрытом сапёрами периметре и режиме ЧС выполнить эту обязанность физически невозможно, а ст. 961 ГК РФ даёт страховщику повод спорить о просрочке уведомления.
Чужой товар на складе: отвечать вам
Профессиональный хранитель и перевозчик отвечают за утрату товара почти без вины: освобождают только чрезвычайные обстоятельства, которые нельзя было предотвратить. Если полис не покрывает запасы поклажедателей, требования третьих лиц закрываются из вашего капитала.
Спор со страховщиком вместо денег
Отказ в выплате превращается в долгий арбитражный процесс: суд сопоставляет полис и правила имущественного страхования по ст. 943 ГК РФ, учитывает ст. 929 и ст. 963 ГК РФ, разъяснения Банка России и подходы Всероссийского союза страховщиков. Дешевле убрать спорные формулировки заранее.

Хотите узнать, что на самом деле покрывает ваш полис?

Оставить заявку

Прайс

Стоимость аудита страхового покрытия

Прайс-лист свёрнут. Нажмите «+», чтобы показать все расценки.
УслугаСтоимость
Консультация страхового юриста (1 час)от 5 000 ₽
Письменная консультация  юриста по страховым спорамот 15 000 ₽
Проверка полиса на риск атаки БПЛАот 30 000 ₽
Аудит исключений по терроризму и военным рискамот 25 000 ₽
Протокол разногласий и допсоглашение к полисуот 25 000 ₽
Спор со страховой компанией в судеот 80 000 ₽
Сопровождение страхового портфеля «Базовый»от 30 000 ₽/мес
Сопровождение портфеля «Расширенный»от 80 000 ₽/мес
Комплексный аудит страховой защиты группы объектовот 150 000 ₽/мес

Нужен расчёт по вашему объекту?

Оставить заявку

FAQ

Вопросы о проверке страховых полисов

Шадрина Людмила Андреевна — старший партнёр
Шадрина ЛюдмилаСтарший партнёр
Не нашли ответ?

Задайте вопрос — разберёмся с вашим полисом и правилами страхования, ответим в рабочее время в течение часа.

Задать вопрос

Как включить риск атаки дронов в действующий полис?
Изменить условия действующего договора страхования можно дополнительным соглашением, но только по согласованию со страховой компанией. Возможно ли это и на каких условиях, зависит от правил конкретного страховщика, характеристик объекта и его расположения. Как правило, расширение покрытия требует доплаты страховой премии, а в ряде случаев страховщик предлагает оформить отдельный договор.
Мы анализируем действующий полис и правила страхования, определяем, какие изменения нужны, и готовим проект дополнительного соглашения. Например, можно прямо включить в покрытие ущерб от падения беспилотников и их обломков, уточнить исключения по военным рискам и терроризму, пересмотреть сроки уведомления о страховом случае. Итоговые условия зависят от переговоров со страховщиком.

Что делать если в действующем договоре страхования имущества риск атаки бпла прямо не указан?
Формулировка «от всех рисков» означает, что застраховано всё, что не указано в исключениях. Но получите ли вы выплату, часто зависит от того, как будет квалифицировано событие: как падение летательного аппарата, теракт, диверсия или военные действия. Для каждого из этих рисков в правилах страхования могут действовать свои условия и исключения. Мы проверяем полис и все действующие редакции правил страхования, определяем, где покрытие может не сработать, и прорабатываем со страховщиком формулировки, при которых ущерб от падения БПЛА и их обломков прямо включен в покрытие.

Что делать если страховой случай наступил, а полис не был проверен заранее?
Сразу фиксируем событие и направляем уведомление страховщику по правилам договора, параллельно собираем документы компетентных органов. Дальше выстраиваем позицию: сопоставляем причину ущерба с перечнем рисков, оспариваем отказ, при необходимости идём в суд. Шансов больше, когда юрист подключается в первые дни, а не после письма об отказе.

Чем отличается «падение летательных аппаратов» от атаки дрона?
Для страховой компании это могут быть разные события. Риск «падение летательных аппаратов и их обломков» во многих правилах страхования входит в стандартный перечень. Атака дрона в зависимости от обстоятельств может быть квалифицирована как теракт, диверсия или последствие военных действий. Теракт обычно страхуется отдельно, а военные риски по общему правилу исключены из покрытия (ст. 964 ГК РФ), если договор не предусматривает иное.

Что смотрите, кроме списка рисков?
Страховые суммы, сублимиты и франшизы. Встречаем сублимит 5–10% от страховой суммы объекта и безусловную франшизу 20–30% от ущерба: при полном разрушении склада такая страховка от бпла закрывает малую часть убытка. Отдельно проверяем адреса объектов и требования к мерам безопасности.

Нужен ли аудит, если полис ещё действует год?
Да. Аудит страхового покрытия бпла перед пролонгацией договора даёт время спокойно согласовать правки, но и в середине срока действует дополнительное соглашение. Ждать окончания полиса рискованно: событие может наступить раньше пролонгации.

Сколько времени занимает проверка?
Срок зависит от числа объектов и объёма Правил страхования: на один полис со стандартным комплектом документов уходит несколько рабочих дней, на группу компаний с распределительными центрами и автопарком больше. Точный срок называем после получения документов.

Вы страховой брокер?
Нет. Мы юристы и работаем на стороне страхователя и выгодоприобретателя, а не страховщика. Подбор страховой компании и тарифов остаётся за вами, наша часть — правовой разбор условий, переговоры с СК и защита интересов при отказе в выплате.

Какие документы нужны для старта?
Полис, все действующие редакции Правил страхования и оговорки, перечень застрахованного имущества с адресами, сведения о страховых суммах и франшизах. Полезны договоры хранения и перевозки: по ним видно объём обязательств перед поклажедателями и владельцами груза.

Что получаем на выходе?
Отчет об уязвимостях с перечнем рисков, выявленных в полисе и правилах страхования, и ссылками на нормы закона и судебную практику. Таблицу приоритетов, где риски распределены по степени опасности. Проект дополнительного соглашения к полису, а при заключении или продлении договора — протокол разногласий. При необходимости участвуем в переговорах со страховщиком.

Согласится ли страховщик на правки?
Практика показывает, что страховые компании дорожат крупными корпоративными клиентами и готовы обсуждать условия, особенно при продлении договора. Но результат зависит от внутренней политики страховщика и характеристик объекта, поэтому исход переговоров мы заранее не гарантируем. Мы готовим обоснование предлагаемых правок и альтернативные варианты формулировок.